¿Te gustaría conocer cómo obtener un crédito hipotecario según sueldo?
Todos sabemos que los precios de las viviendas en Chile son elevados y continúan incrementándose a estas alturas del año. Sin embargo, este hecho no debería desanimarte, ya que existen diversas opciones de créditos ofrecidos por bancos y mutuarias diseñados exclusivamente para facilitar ese objetivo.
A continuación te explico en detalle esas alternativas, para que puedas decidir cuál es la más conveniente según tu situación.
Crédito hipotecario según sueldo, la importancia de la renta mínima.
Obtener un crédito hipotecario según sueldo es uno de los requisitos clave, pero no es el único factor a considerar.
Lo primero a tener en cuenta es que deberías contar con una renta mínima compatible con el préstamo que deseas adquirir.
Cada institución financiera establecerá un monto mínimo que una persona debe ganar para ser elegible y cotizar un crédito hipotecario acorde, siguiendo sus políticas de riesgo.
Además, será esencial tener una capacidad de endeudamiento conforme con el crédito solicitado, considerando tanto tus ingresos como el patrimonio actual.
Y para que te des una idea más clara, el dividendo mensual no debe ser superior al 25% a 30% de tu sueldo líquido mensual.
¿Qué sueldo MÍNIMO piden los bancos para un crédito hipotecario?
Generalmente, de forma “Oficial”, los bancos informan en sus páginas web que aquellos que buscan acceder a un crédito hipotecario deben contar con una renta mínima de $500,000.
Sin embargo, en la práctica, un sueldo líquido de $500.000 no serviría de mucho ya que el banco te prestaría solamente 664 UF, lo cual al 80% de financiamiento te serviría para comprarte una vivienda de 830 UF, lo cual es casi imposible de encontrar en Chile actualmente.
Mediante el pago del dividendo mensual, devolverás al banco o institución financiera el capital, los intereses y los gastos relacionados con servicios adicionales.
¿Cuánto debes ganar para solicitar un crédito hipotecario para comprar una propiedad de 2.500 UF?
Si bien lo siguiente es un valor aproximado, para solicitar un crédito hipotecario destinado a una propiedad valorada en 2.500 UF con un financiamiento a 30 años y un pie del 20%, es necesario demostrar una renta líquida de $1.510.000 mensual.
¿Cuánto debes ganar para solicitar un crédito hipotecario para comprar una propiedad de 4.000 UF?
Si bien lo siguiente es un valor aproximado, para solicitar un crédito hipotecario destinado a una propiedad valorada en 4.000 UF con un financiamiento a 30 años y un pie del 20%, es necesario demostrar una renta líquida de $2.420.000 mensual.
¿Qué otros factores debo considerar para que el banco me dé un crédito hipotecario?
Hay otros factores fundamentales que debes considerar al momento de ver la posibilidad de tomar un crédito hipotecario en Chile.
Nivel de endeudamiento actual
Si tienes créditos hipotecarios actualmente con otros bancos, es importante que consideres que eso disminuirá proporcionalmente tu capacidad crediticia en la proporción que están ocupando esos otros dividendos hipotecarios de tu sueldo mensual.
Por ejemplo: si pagas actualmente un dividendo de $500.000 por una propiedad, y tu sueldo líquido es de $4.000.000, tienes tomado el 12.5% de tu sueldo. Y recordemos que el banco te otorgará un crédito hipotecario de manera tal que el dividendo llegue al 25/30% de tu sueldo líquido.
Por lo tanto, tienes disponible aún una capacidad de endeudamiento equivalente a un dividendo de entre $500.000 y $700.000 dependiendo de si consideras el 25% o 30% de tu sueldo líquido.
Vale aclarar que dependiendo de otros factores tales como edad, profesión, patrimonio, nivel de endeudamiento, fuentes de ingreso; el banco definirá si te otorga un crédito hipotecario al 25% o 30% o hasta un 40% de tu ingreso líquido mensual.
Edad
Generalmente los bancos otorgan créditos hipotecarios a 30 años a personas de máximo 45 a 50 años de edad. A partir de esa edad, comienza a disminuir los plazos de financiamiento a 25, 20, 15 y hasta 10 años.
Si eres Extranjero, tener Residencia definitiva en Chile
Es importante que si no eres Chileno, tengas ya la visa de residencia definitiva (permanente) en Chile.
Modalidad de contratación / fuente de ingreso
Generalmente el estereotipo ideal para un banco es una persona que trabaja en relación de dependencia (empleado) con contrato indefinido.
Sin embargo, si eres independiente y trabajas con boletas de honorarios también te otorgarán créditos hipotecarios pero castigarán tu sueldo líquido un 30% por ser considerados más riesgosos estos perfiles de clientes (es un poco raro esto pero funciona así). Además te exigirán entre uno y dos años de antigüedad.
Profesión
Generalmente un perfil con una profesión universitaria/terciaria será más valorado por los bancos, y por ende, más propenso a obtener mejores condiciones de financiamiento hipotecario (mejores plazos, mejores tasas, mayor % de pie, etc).
Comportamiento de pago
Finalmente otro factor crucial será tu desempeño histórico en el sistema financiero. Aquí el banco revisará básicamente si eres o no un buen pagador (es fundamental que hayas usado anteriormente tarjetas de crédito y pagado el facturado de manera mensual, de esta forma el banco te tomará como un buen pagador y serás más propenso a obtener mejores condiciones hipotecarias).
Mutuarias: el truco para que tu deuda hipotecaria no aparezca en el sistema financiero ¿Cómo hago para que me presten más cantidad de UFs?
Existe un truco para lograr que las instituciones financieras te presten mayor cantidad de UFs de las que dispondrías según tu sueldo, y es lo que se llama las Mutuarias, cuyos créditos hipotecarios NO APARECEN en el sistema financiero.
Si quieres saber más sobre las mutuarias, te dejamos nuestro artículo dedicado aquí.
¿Quieres calcular cuánto te prestará el Banco según tu sueldo?
Haciendo click aquí podrás unirte a nuestro grupo de whatsapp donde podrás descargar la “Calculadora Hipotecaria” para ver cuántas UF te prestará el banco y las mutuarias según tu sueldo líquido mensual.
Conclusión
En resumen, obtener un crédito hipotecario según sueldo es un proceso que depende de varios factores, entre ellos, tu nivel de ingresos, estabilidad laboral y comportamiento financiero.
Será crucial que entiendas que cada entidad financiera tendrá sus propios criterios y requisitos mínimos de renta para aprobar un crédito hipotecario.
Considerar cuidadosamente tus ingresos y los requisitos del banco te permitirá encontrar la mejor opción para tu situación particular.
Con toda esta información, estarás mejor preparado para tomar una decisión como la que estás por afrontar, y asegurar una inversión exitosa que se ajuste a tus posibilidades financieras.
